Markedet flommer nesten over av tilbydere av forbrukslån om dagen. Derfor er det viktig at du undersøker hvem som har den beste renten. Dette kan variere mye. Her er en oversikt Forbrukslån.no har utarbeidet som viser noen av tilbudene på beste kredittlån. Det er ikke bare renten som avgjør hvilket forbrukslån som er best. Brukervennlighet, hvor raskt du får det utbetalt, samt hvor raskt søknadsprosessen går er også viktige faktorer du må vurdere når du skal ta opp et forbrukslån. I denne artikkelen tar vi en titt på dette.
Relativt få krav for å få innvilget lån
Det er visse vilkår du må oppfylle for å kunne søke forbrukslån. Du må blant annet være over 18 år, ha norsk statsborgerskap og fast inntekt. Dette slik at du kan betjene lånet. Det stilles også krav til at den totale gjelden ikke kan overgå din betalingsevne. Fordelen er at det ikke stilles krav om sikkerhet i bolig eller lignende. Om du har behov for et raskt lån for uforutsette utgifter, kan altså forbrukslån være en god løsning for mange. IT-avisen viser utfyllende informasjon om dette og forbrukslån.
Den vanlige oppfatningen er at du kan få innvilget lån uten sikkerhet relativt enkelt. Det er likevel også enkelte som får avslag. Dette gjelder spesielt de som har én eller flere betalingsanmerkninger. De som har opparbeidet seg mye gjeld, eller de med en relativt lav inntekt også. Dette finner långiveren ut når de foretar en kredittsjekk av deg som låntaker. Dette er de pålagt å gjøre før de gir tilbud om lån. Om du ikke skulle få lån ett sted, kan det fort innvilges hos en konkurrent.
- 18 års aldersgrense
- Inneha norsk statsborgerskap
- Ha stabil fast inntekt
- Ikke ha betalingsanmerkninger
- Ha lite eksisterende gjeld
Er forbrukslån et gode
Forbrukslån tilbys som blant annet smålån på 5 000 til 25 000 kroner, tidligere kalt SMS-lån. Det tilbys også større summer inntil 500 000 kroner. Små summer har kort nedbetalingstid på noen måneder, mens større lån gir maksimal nedbetalingsperiode på inntil fem år. Det er viktig å vite at selv om det kan være lett å få lånet, kan det ta lang tid å betale tilbake. Det lønner seg derimot ikke alltid å ha ett eller flere forbrukslån. Dette kan gjøre det vanskeligere å få innvilget boliglån.
Det er derfor viktig å ha god kontroll før du søker om et forbrukslån. Har du derimot god styr på økonomien og er sikker på at det skal bli en smal sak å betjene lånet, er det ikke noe i veien for å ta opp et. Lån av denne typen har ofte betydelig høyere rente enn tradisjonelle banklån. Til sammenligning har disse også ofte lavere rente enn et kredittkort har. Gjør en grundig undersøkelse. Ikke takk ja til det første og beste lånet du finner, men vær litt kritisk og vurder flere alternativer.
Kredittkort som lån uten sikkerhet
Det er relativt enkelt å ta opp et usikret lån i form av forbrukslån i Norge. Det er også om mulig enda enklere å få innvilget et kredittkort. De store aktørene innenfor kredittkortsegmentet kaster formelig kort etter forbrukerne. Er du over 18 år norsk statsborger vil du trolig få innvilget kredittkort hos én eller flere tilbydere. Hos enkelte kredittkortselskap får du til og med svar med én gang om du har fått innvilget kortet eller ikke. Vær oppmerksom på at all kredittkortgjeld nå blir notert i et nyopprettet gjeldsregister.
Fordelen med kredittkort er at du kan bruke det tilnærmet likt som et bankkort. De lånte pengene, eller kreditten, er svært lett tilgjengelig. Du har også ofte minst 45 dagers rentefri betalingsutsettelse. De fleste kortutstedere tilbyr videre muligheten til å spare bonuspoeng eller få rabatter ved bruk av kortet. Ulempene kommer først og fremst fram dersom du ikke betaler fakturaen fra kredittkortselskapet i tide. Da er rentene ofte skyhøye og kan bli en særdeles dyr affære. Noen kredittkort har opp mot 30 % i rente på ubetalte regninger.
- Laveste aldersgrense 18 år for innvilgelse av kredittkort
- Søker må være norsk statsborger
En sammenligning
Da kan man spørre seg hva som er best av et forbrukslån og kredittkort. Se an din situasjon og dine behov. Dersom du vil bruke mer enn 45 dager på å betale ned ditt prosjekt eller utgifter, er forbrukslån mest gunstig. Skal du kun gjøre dagligdagse småkjøp kan det lønne seg å velge kredittkort. Dette innebærer likevel at du betaler ditt utestående beløp i tide. Du kan også se på refinansiering. Dette lønner seg dersom du har glemt betalingskravet og kredittkortgjelden har begynt å øke. Du kan også refinansiere din gjeld i et forbrukslån.
Formålet med å refinansiere kredittkortene dine med et forbrukslån er å få ned rentekostnadene. La oss si du har tre kredittkort med en samlet gjeld på 26 000 kroner til en snittrente på 23 %. Da kan du spare mye penger på å ta opp et forbrukslån som har en rente på kun 14 %. Dette forutsetter naturligvis at du betaler ned all kredittkortgjelden med det nye lånet. Klipp kredittkortene gjerne i to så du ikke opparbeider deg enda mer gjeld. Husk også å betale ned på det nye lånet til avtalt tid.
- Refinansiering samler alle lån i ett
- Gir mer forutsigbarhet
- Oppnå lavere rente
Velg hva som passer deg
Din personlige økonomi og situasjon avgjør hva som lønner seg av forbrukslån eller kredittkort. Er du en bonustilhenger og vil samle bonus til fremtidige goder, kan et kredittkort eller to svært gunstig. Skal du pusse opp badet eller kjøpe båt, kan et forbrukslån derimot være et godt alternativ. Har uhellet først vært ute og du har samlet på deg dyr kredittkortgjeld. Samle kredittkortgjelden i et refinansieringslån som gir deg lavere rente enn den opprinnelige gjelden. Dette er en raskere og billigere måte å betale ned gjelden på.
Helt avslutningsvis er det viktig å påpeke at et lån faktisk er lånte penger. Det er overraskende mange som glemmer at de skal betale tilbake pengene de låner. Det er ikke uten grunn at flere og flere ender opp på luksusfellen. Dette fordi de har brukt mer penger enn de har. Prioritet nummer én er å ha oversikt over økonomien sin. Har du det, vet du om du kan ta opp et nytt forbrukslån eller søke om et nytt kredittkort. Dersom du ikke har oversikt, bør du sette opp et budsjett.